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Como saber si una institución financiera es confiable

Publicado el 28 de octubre del 2015 | 20 Comentarios

Las actividades fraudulentas dentro del sistema financiero mexicano son una constante amenaza para los usuarios de estos servicios. Especial énfasis tienen aquellas empresas de captación de recursos, fondos de inversión y hasta otorgantes de crédito que nacen de la noche a la mañana y así mismo desaparecen. ¿Cómo saber si una institución financiera es confiable?

Uno de los casos más recientes de defraudación hacia los usuarios es el de FICREA. En un inicio, esta empresa se constituyó como Sociedad Financiera Popular (SOFIPO), es decir los ahorradores podían depositar su dinero a cambio de rendimientos muy atractivos. Hacia finales de Marzo de 2014 inició los trámites para constituirse como un banco, sin embargo fue intervenida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) al detectar triangulación  no transparente de recursos de los ahorradores.

En esta historia, 67 mil ahorradores fueron defraudados, de los cuales cerca de cien tenían recursos entre 60 y 80 millones de pesos.  El monto de lo desviado  a transferencias al extranjero y destinado a la compra de inmuebles y muebles y gastos personales de sus socios es de dos mil millones de pesos. Es probable que sólo una cuarta parte de los ahorradores recupere la totalidad de sus ahorros (aplica para aquellos que tenían menos de 132 mil pesos), el resto pelea aún la devolución de sus recursos en tribunales.

Este no es un caso aislado, ni exclusivo de nuestro país. Por ello hoy te recomendamos algunas claves para no ser cautivo de empresas que operen en la irregularidad y para no caer en su trampa:  

Conoce el sistema privado  financiero. En  México existen diferentes tipos de empresas financieras privadas, entre las que destacan: banca, intermediarios de valores, el sector de ahorro y crédito popular (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, Sociedades Financieras Populares y Sociedades Financieras Comunitarias, Uniones de Crédito). Todos estos son regulados por la CNBV y autorizados para captar ahorros y en ciertos casos otorgar créditos o viceversa.

Caso especial son las SOFOMES entidades que obtienen sus recursos através de instituciones financieras o emisión de deuda pública y que otorgan crédito a diversos sectores, así como operaciones de arrendamiento y factoraje financiero pero no están autorizadas para recibir dinero de los ahorradores. Dentro de este rubro existen dos tipos:

  • Las entidades reguladas (ER): Corresponden a las ligadas con ciertas instituciones financieras y a aquellas que voluntariamente han obtenido aprobación de la CNBV. Para identificarlas deben adicionar las siglas “E.R” a su nombre, son reguladas también por la Condusef.
  • Las entidades no reguladas (ENR): deben identificarse como tal (E.N.R) y son inspeccionadas y vigiladas por la CNBV pero exclusivamente para verificar que cumplan con las disposiciones preventivas de lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.

Investigar la reputación y solidez. Una manera de conocer el historial de una empresa es investigar en Internet. Cuando alguna llega a tener algún problema los usuarios suelen verter en ella sus comentarios o incluso suelen aparecer notas periodísticas. Otro medio útil es el Buró de Entidades Financieras (http://www.buro.gob.mx), operado por la CONDUSEF, en el que puedes conocer los productos que ofrecen las entidades, las prácticas no sanas en las que incurren y las sanciones administrativas que les han impuesto.

Desconfía de los créditos milagro. El surgimiento de empresas que te prestan  sin investigar tu buró de crédito, pedir referencias, solicitar avales o garantías ha proliferado. Por si fuera poco, lo que te ofrecen es un trámite rápido, una línea de crédito alta y comisiones e intereses bajísimos. A cambio te piden una cuota para iniciar el trámite, la investigación o a manera de anticipo, antes de otorgarte cualquier financiamiento. Debes saber que las soluciones milagro no existen, y ya se han registrado muchos engaños a través de estas instituciones fantasma.

Revisa el Registro de Prestadores de Servicio: Conocido también como SIPRES , en el encuentras información corporativa y general de las instituciones financieras que son competencia de la CONDUSEF como: Bancos, aseguradoras, casas de cambio, casas de bolsa, arrendadoras financieras, almacenes generales de deposito, administradoras de fondo para el retiro, empresas de factoraje financiero, afianzadoras, sociedades de inversión, sociedades controladoras, sociedades de ahorro y préstamo, sociedades de información crediticia, sociedades operadoras de sociedades de inversión, sociedades de información especializadas en fondos para el retiro y uniones de crédito.

La consulta es gratuita y la puedes hacer através www.condusef.gob.mx

Informarte es la mejor manera de mantener  tus recursos financieros a salvo. Si sientes que algo no anda bien con esa institución verifica antes de dejarle tu patrimonio.

Buscas una tarjeta de crédito y no sabes por dónde comenzar, el primer paso es comparar.

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maite cardenas

25/07/2017

Alguien sabe si PROGRESO MONETARIO ECOFIN son confiables?

Israel

12/07/2017

Alguien me puede decir si la empresa AVANZA CREDITS es confiable?? El detalle es que solicite un prestamo con ellos y ya me lo autirizaron, pero me piden que antes de darme el prestamo Yo les deposite un pago de unos seguros; por eso es mi duda.

Atención

27/06/2017

Esto es para informar al público en general que Aubrey Grayson Finanzas están dando préstamos a un precio asequible. Para más detalles, envíenos su petición por correo electrónico: aubreygraysonfinance@gmail.com

SANTOS

26/06/2017

ALGUIEN ME PUEDE AUXILIAR SI "CREDITO ALIADO" ES CONFIABLE?

Steven Holm

23/06/2017

Si está interesado y necesita un préstamo por cualquiera de las razones anteriores, póngase en contacto con nosotros en (bridgefs.co@gmail.com), para whatsapp (+16319929918) Atentamente. Steven Holm.

gladys

13/06/2017

hola necesito informes de finance solution si es confiable estoy haciendo tramite con ellos para saber si le sigo o es fraude por favor ayuda

alejandro

13/06/2017

saben si te impulsamos es confiable

MONICA PEREZ

07/06/2017

FINANCE SOLUTION ES FRAUDE !! NO CONFIEN EN ELLA

OSCAR RIVERA

01/06/2017

ME GUSTARIA SABER LA LA FINANCIERA " IMPULSAMOS GRUPO FINANCIERO" ES LEGAL. SALUDOS GRACIAS.

Efra

15/06/2015

hace un mes que empece con mi tramite y aun no me han resuelto.ademas el lic. edgar tapia me bloqueo y no contestan quedaron de que me realiozaban un llamda y ya hace 8 dias y aun no tengo noticias ahora marco y no me contestan. es fraude !!

MONSE ALVARADO

29/05/2017

quisiera saber si alguien me podria decir si la empresa de FINANCE SOLUTION en mexico con esta direccionCalle Empresa No. 136, Piso 3 Col. Extremadura Insurgentes, Del. Benito Juárez, C.P. 03740 México D.F. t. (55) 76.77.97.51 y este numero son legales ??? porfa me urge

shelma sanchez

20/05/2017

me gustaria saber si la empresa finance solution es confiable?

claudia

03/05/2017

quisiera saber si alguien me podria decir si la empresa de FINANCE SOLUTION en mexico es confiable para solicitar un credito

ARMANDO

29/04/2017

buenas tardes. ALGUIEN ME PUEDE DECIR INFORMAR SI LA EMPRESA FINANCIERA WWW.TEIMPUSAMOS.COM ESTA REGISTRADO ANTE NOTARIO PUBLICO. Y SI ES CONFIABLE, PARA SOLICITAR UN PRÉSTAMO SE LOS VOY AGRADECER Y SI NO ES FRAUDOLENTA. GRACIAS.

jorge hernandez

27/04/2017

quisiera saber si alguien me podria decir si la empresa de FINANCE SOLUTION en mexico con esta direccionCalle Empresa No. 136, Piso 3 Col. Extremadura Insurgentes, Del. Benito Juárez, C.P. 03740 México D.F. t. (55) 76.77.97.51 y este numero son legales ??? porfa me urge

gabriela beatriz

26/04/2017

alguien puede indicarme si A y G administrando y generando recursos es confiable?????? se encuentra en av. chapultepec 126 colonia roma norte despacho 201, mi correo es gabyjim_1310@hotmail.com

rafael acosta

14/04/2017

Alguien me puede decir si es Confiable la empresa "CREDITEA" muchas gracias.

santiago

10/04/2017

es confiable estrategia global economica?

DIEGO VALDEZ

06/03/2017

ES CONFIABLE LA REPARADORA "SOLUCION CAPITAL"???

jesus761228@live.com

24/01/2017

¿Que historial de honestidad, credibilidad y seguridad tiene la empresa ACTIVA&CAPITAL que se encuentra en la TORRE NISSAN EN LEON, GTO?